万亿级市场风起云涌，众签电子合同助力汽车金融风控再升级

前言 

随着我国汽车销量的日益增长，消费主力逐渐向年轻人倾斜，他们赋予了汽车市场更多的新玩法，在汽车消费领域更倾向于金融等新手段，这也就成为了汽车金融异军突起的一个重要支撑。

汽车互联网金融市场前景广阔，但在做好融资渠道、业务模式、产品技术创新的同时，如何为用户提供更安全、更便捷的购车服务，成为汽车金融平台提升核心竞争力的重要因素。

01中国汽车销量持续增长，万亿级汽车金融市场爆发

根据中国汽车工业协会和艾瑞咨询研究报告指出，2018年全国汽车销量达2808.1万辆，二手车交易量达1382.2万辆。从长远来看，我国汽车整体保有量正不断扩大，二手车市场和汽车后市场将扮演至关重要的角色。

来源：中国汽车工业协会、艾瑞咨询

随着我国居民信贷消费水平的日益增长，消费者对汽车金融产品的需求持续提升。2016年，人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，鼓励汽车金融公司加快推进业务创新，明确指出“允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品融资”。

在国家政策红利的加持下，汽车金融公司、商业银行、互联网公司、融资租赁公司、P2P公司等领域纷纷布局汽车金融产业，扩大汽车信贷市场规模。据前瞻产业研究院预测，2020年中国汽车金融市场规模将达2万亿元。

02汽车金融繁荣背后，安全风险不容小觑

在金融政策大力扶持、征信制度逐步完善、汽车购买需求大幅提升的背景下，行业竞争愈发加剧，汽车金融企业不断对产品和业务模式进行创新升级，以给用户带来更好的购车体验。

但汽车金融行业的产业链条相当复杂，涉及商业银行、汽车融资租赁公司、汽车供给商、保险公司、车辆评估机构等众多上下游平台，需要签订大量不同类型的合同。如果采用线下纸质合同签署方式，不仅耗时耗力耗成本，影响签单效率，而且难以管理和存储。

从整个市场来看，由于信用体系缺乏、数据孤岛严重，导致用户伪造身份证明或者假冒他人身份签订合同的情况屡见不鲜，极易给公司造成损失。因此，汽车金融公司在贷前的身份信息与贷款真实性审核方面逐渐加大投入。

比如用户贷款购车时，需要到4s店填写贷款申请表，提交身份证、驾驶证、银行流水、收入证明等资料，汽车金融公司则对购车人进行调查了解，核实资料真实性，审核通过后签署购车合同和汽车贷款合同，办理提车相关手续。整个过程都在线下完成，周期长、用户体验差，与移动互联网时代方便快捷的业务场景相悖。

由此可见，优化汽车金融的业务模式，实现签约、审批流程无纸化是大势所趋。

03众签电子合同助力汽车金融风控升级

在如今快节奏的互联网时代，很多汽车金融机构开始借助电子合同改善审批和签约流程，提升签单效率。尤其在贷前的实名验证环节，通过连接工商局、公安部、运营商、银联等对用户提交的信息进行校验，验证用户的真实身份和真实意愿，为汽车金融行业的风险管控添加一道安全屏障。

汽车金融产业链条里涉及的《贷款按揭协议》《融资租赁协议》《购车分期协议》《汽车租赁合同》等各类合同，通过众签电子合同可在线完成签署，省去用户频繁跑现场、纸质合同邮寄的麻烦，大大缩短交易周期，提升用户体验。在存储和管理方面也实现全流程电子化，查询、下载十分便捷。

使用众签电子合同签署的协议真实有效且具备法律效力，当发生合同纠纷时，众签可联合司法鉴定、公证、仲裁、法院等权威机构为签约方提供出证取证、司法支持等法律服务，高效保障各方的合法权益。

举个例子来说，成立于2015年的乾坤好车，专注提供汽车融资租赁与汽车消费分期等购车金融产品，其新推出的购车APP我要车，更为年轻人提供了更多的购车方式，大大减轻年轻人的购车压力。

乾坤好车引入众签电子合同，在身份验证、合同签署等环节由线下转为线上，1分钟即可完成合同签署，为用户带来更好的服务体验，在节省企业运营成本、提高交易效率的同时，助力汽车金融公司实现整体效益最大化。

△乾坤好车平台购车流程

满街是国内领先的道路救援品牌和汽车金融风控一站式解决方案提供商，其拥有“满街路援”和“犀牛风控”两大产品线，广泛服务于银行、保险公司、汽车金融机构等领域。

满街在汽车金融风控服务系统中接入众签电子合同，通过线上审核、线上签约，规范业务办理流程，防控业务操作风险，提高业务办理效率，可帮助银行、汽车金融机构的客户节省80%以上的时间。若贷后发生逾期纠纷等，可直接进入在线仲裁对收回车辆进行快速处置。

△满街汽车金融可信全链条风控服务

众签电子合同因其安全便捷、合规有效的特质，被乾坤好车、满街、友成汽车、51惠享车、牛牛驾到等众多知名汽车金融企业采用。未来，众签期待携手更多汽车金融企业，引领中国汽车金融的发展，共同打造汽车产业金融新生态圈。