鸿蒙数字人民币试点（线下商户扫码支付）

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鱼弦 发表于 2025/10/20 09:33:23 2025/10/20
【摘要】 一、引言随着数字经济的快速发展，数字货币作为法定货币的数字化形态，正逐步成为全球金融创新的重点方向。数字人民币（DCEP，Digital Currency Electronic Payment）是由中国人民银行发行的法定数字货币，具有 ​​可控匿名、双离线支付、高安全性​​ 等核心优势，旨在提升支付效率、降低交易成本，并推动金融普惠。在线下消费场景中，商户与消费者通过 ​​扫码支付​​ 完成...


一、引言

随着数字经济的快速发展，数字货币作为法定货币的数字化形态，正逐步成为全球金融创新的重点方向。数字人民币（DCEP，Digital Currency Electronic Payment）是由中国人民银行发行的法定数字货币，具有 ​​可控匿名、双离线支付、高安全性​​ 等核心优势，旨在提升支付效率、降低交易成本，并推动金融普惠。
在线下消费场景中，商户与消费者通过 ​​扫码支付​​ 完成交易是最常见的需求之一。鸿蒙操作系统（HarmonyOS）凭借其 ​​近场通信（NFC）能力​​、​​安全芯片支持​​ 和 ​​分布式软总线技术​​，为数字人民币的线下扫码支付提供了底层技术支撑。通过集成数字人民币钱包SDK、对接商户收单系统，鸿蒙应用可实现 ​​快速扫码支付、交易状态实时反馈​​ 等功能，为用户提供安全、便捷的数字支付体验。
本文将围绕鸿蒙数字人民币线下扫码支付的核心功能（商户扫码收款与用户扫码付款），结合实际代码示例与原理解析，详细介绍如何在鸿蒙平台上构建合规、高效的数字人民币支付应用。

二、技术背景

1. 数字人民币的核心特性

数字人民币作为法定数字货币，与传统电子支付（如微信支付、支付宝）相比，具有以下差异化优势：
  • ​​法定货币地位​​：由中国人民银行发行，与纸币硬币等价，具有无限法偿性，任何商户不得拒收。
  • ​​可控匿名性​​：基于钱包分级分类设计，小额交易可保护用户隐私（如不绑定银行卡），大额交易需实名认证并反洗钱监控。
  • ​​双离线支付​​：支持在无网络环境下（如地下停车场、偏远山区）通过NFC或二维码完成交易，交易数据后续同步至央行清算系统。
  • ​​高安全性​​：采用国密算法（如SM2、SM4）加密交易数据，钱包密钥存储于安全芯片（如鸿蒙的TEE可信执行环境），防止信息泄露与篡改。

2. 鸿蒙的技术能力支撑

鸿蒙系统为数字人民币支付提供了以下关键技术能力：
  • ​​安全芯片与TEE​​：通过鸿蒙的TEE（Trusted Execution Environment）环境存储钱包私钥和敏感交易数据，确保密钥不出芯片，防止恶意软件窃取。
  • ​​NFC与二维码​​：支持商户端通过NFC感应（如POS机）或二维码扫描（如用户出示付款码）完成支付交互，兼容主流支付终端设备。
  • ​​分布式软总线​​：在多设备场景下（如手机+智能手表），支持支付指令的跨设备协同（如手表靠近POS机直接支付）。
  • ​​系统级权限管理​​：通过鸿蒙的权限控制（如 ohos.permission.PAYMENT），确保只有授权应用可调用数字人民币支付接口，保障交易合法性。

3. 数字人民币支付的核心流程（线下扫码）

流程环节
用户侧（消费者）
商户侧（商户）
​​支付发起​​
打开数字人民币钱包APP，出示付款码（或扫描商户收款码）
生成收款二维码（或通过NFC感应用户付款码）
​​交易验证​​
钱包验证用户身份（如指纹/密码），确认支付金额
POS机或商户APP验证二维码有效性，提交交易请求至数字人民币后台
​​资金清算​​
钱包从用户数字人民币账户扣除对应金额
数字人民币后台实时或延时（双离线场景）完成商户账户资金划转
​​结果反馈​​
用户端显示支付成功/失败状态（含交易单号）
商户端显示收款成功提示（含交易金额与时间）

三、应用使用场景

1. 小微商户日常收款

​​场景描述​​：街边小店（如早餐摊、便利店）通过鸿蒙POS机或商户APP生成数字人民币收款二维码，消费者使用手机数字人民币钱包扫描二维码完成支付，无需绑定银行卡，支持双离线环境（如信号弱的菜市场）。
​​适用场景​​：小额高频消费（如10元以内早餐、日用品购买），强调支付便捷性与普适性。

2. 连锁商超快速结账

​​场景描述​​：大型超市（如沃尔玛、华润万家）的收银台集成数字人民币支付选项，消费者选择“数字人民币”支付方式后，出示付款码或扫描商户二维码，系统自动完成扣款并打印小票，支持大额交易（如千元以上家电购买）的实时清算。
​​适用场景​​：中大额消费场景，注重支付效率与交易安全性。

3. 交通出行场景

​​场景描述​​：地铁闸机、公交刷卡机升级支持数字人民币扫码支付，乘客使用手机钱包扫描闸机上的二维码（或NFC感应）完成车费扣除，无需预先充值交通卡，支持双离线模式（如地铁隧道内无网络）。
​​适用场景​​：高频次、低金额的公共交通支付，强调交易速度与离线可用性。

4. 政府补贴发放

​​场景描述​​：地方政府通过数字人民币向居民发放消费券（如餐饮满减券、家电补贴），居民在参与活动的商户处使用数字人民币支付时自动抵扣，商户通过鸿蒙应用核销补贴并同步交易数据至财政系统。
​​适用场景​​：政策惠民场景，需精准追踪补贴流向与使用情况。

四、不同场景下详细代码实现

场景1：商户扫码收款（生成收款码）

​​需求​​：商户通过鸿蒙POS机或商户APP生成数字人民币收款二维码（包含商户ID、交易金额、订单号），消费者扫描后完成支付，商户端实时接收支付结果反馈（成功/失败）。

4.1 商户端数据模型（models/MerchantPayment.ets）

// src/main/ets/models/MerchantPayment.ets
export interface MerchantPaymentRequest {
  merchantId: string;       // 商户唯一ID（如"MER_001"）
  amount: number;           // 交易金额（单位：元，如10.5）
  orderId: string;          // 订单唯一ID（如"ORDER_20250120_001"）
  currency: string;         // 货币类型（固定为"CNY"）
  timestamp: number;        // 请求时间戳（毫秒）
}

export interface MerchantPaymentResponse {
  success: boolean;         // 支付是否成功
  transactionId: string;    // 交易唯一ID（如"TXN_20250120_001"）
  message: string;          // 结果描述（如"支付成功"或"余额不足"）
  timestamp: number;        // 响应时间戳（毫秒）
}

4.2 商户支付服务工具（utils/MerchantPaymentUtil.ets）

// src/main/ets/utils/MerchantPaymentUtil.ets
import { MerchantPaymentRequest, MerchantPaymentResponse } from '../models/MerchantPayment';
import qr from '@ohos.qrcode'; // 鸿蒙二维码生成模块（假设存在，实际需集成第三方库如zxing）

// 生成收款二维码（模拟逻辑，实际需调用数字人民币商户SDK）
export async function generateMerchantQRCode(request: MerchantPaymentRequest): Promise<string> {
  try {
    // 实际项目中：调用数字人民币商户SDK生成包含商户ID、金额、订单号的加密二维码数据
    // const sdk = new DCEPMerchantSDK();
    // const qrData = sdk.generateQR(request);
    // return qrData;

    // 模拟生成二维码内容（JSON字符串，实际应为加密数据）
    const qrContent = JSON.stringify({
      merchantId: request.merchantId,
      amount: request.amount,
      orderId: request.orderId,
      currency: request.currency,
      timestamp: request.timestamp
    });

    // 调用鸿蒙二维码生成API（模拟）
    const qrBitmap = await qr.createQRCode(qrContent, 300, 300); // 生成300x300像素的二维码图片
    return qrBitmap.toBase64String(); // 返回Base64编码的二维码图片（用于UI展示）
  } catch (error) {
    console.error('生成收款二维码失败:', error);
    throw new Error('二维码生成异常');
  }
}

// 模拟接收支付结果（实际应通过WebSocket或长轮询监听数字人民币后台回调）
export async function simulatePaymentResult(orderId: string): Promise<MerchantPaymentResponse> {
  // 模拟异步处理（实际支付结果由数字人民币后台推送）
  return new Promise((resolve) => {
    setTimeout(() => {
      // 模拟90%成功率
      const success = Math.random() > 0.1;
      resolve({
        success,
        transactionId: `TXN_${Date.now()}`,
        message: success ? '支付成功' : '余额不足，请重试',
        timestamp: Date.now()
      });
    }, 2000); // 模拟2秒后返回结果
  });
}

4.3 商户收款页面（pages/MerchantPage.ets）

// src/main/ets/pages/MerchantPage.ets
import { MerchantPaymentRequest, MerchantPaymentResponse } from '../models/MerchantPayment';
import { generateMerchantQRCode, simulatePaymentResult } from '../utils/MerchantPaymentUtil';

@Entry
@Component
struct MerchantPage {
  @State paymentRequest: MerchantPaymentRequest = {
    merchantId: 'MER_001',
    amount: 10.5,
    orderId: `ORDER_${Date.now()}`,
    currency: 'CNY',
    timestamp: Date.now()
  };
  @State qrCodeBase64: string = ''; // 生成的二维码Base64数据
  @State paymentResult: MerchantPaymentResponse | null = null; // 支付结果
  @State isLoading: boolean = false;

  // 生成新的收款二维码
  private async generateQRCode() {
    this.isLoading = true;
    try {
      this.qrCodeBase64 = await generateMerchantQRCode(this.paymentRequest);
      console.log('二维码生成成功，订单号:', this.paymentRequest.orderId);
    } catch (error) {
      console.error('二维码生成失败:', error);
    } finally {
      this.isLoading = false;
    }
  }

  // 模拟监听支付结果（实际应通过后台推送）
  private async checkPaymentResult() {
    if (!this.paymentRequest.orderId) return;
    this.isLoading = true;
    try {
      this.paymentResult = await simulatePaymentResult(this.paymentRequest.orderId);
      if (this.paymentResult?.success) {
        console.log('支付成功，交易ID:', this.paymentResult.transactionId);
      } else {
        console.log('支付失败:', this.paymentResult?.message);
      }
    } catch (error) {
      console.error('获取支付结果失败:', error);
    } finally {
      this.isLoading = false;
    }
  }

  aboutToAppear() {
    this.generateQRCode(); // 页面加载时生成初始二维码
    // 模拟每隔3秒检查一次支付结果（实际应使用WebSocket实时监听）
    setInterval(() => {
      this.checkPaymentResult();
    }, 3000);
  }

  build() {
    Column() {
      Text('商户数字人民币收款')
        .fontSize(24)
        .fontWeight(FontWeight.Bold)
        .margin({ bottom: 30 });

      // 二维码展示区域
      if (this.qrCodeBase64) {
        Image($r('app.media.qr_placeholder')) // 实际应使用 this.qrCodeBase64 解码为图片（需Base64转Bitmap）
          .width(250)
          .height(250)
          .margin({ bottom: 20 })
          .border({ width: 2, color: Color.Gray, radius: 10 });
      } else {
        Text('二维码生成中...')
          .fontSize(16)
          .fontColor(Color.Gray);
      }

      // 订单信息
      Text(`订单号: ${this.paymentRequest.orderId}`)
        .fontSize(14)
        .fontColor(Color.Gray)
        .margin({ bottom: 10 });
      Text(`金额: ¥${this.paymentRequest.amount}`)
        .fontSize(18)
        .fontWeight(FontWeight.Medium)
        .margin({ bottom: 20 });

      // 刷新二维码按钮
      Button('刷新二维码')
        .onClick(() => {
          this.paymentRequest.orderId = `ORDER_${Date.now()}`; // 生成新订单号
          this.generateQRCode();
          this.paymentResult = null; // 清空旧结果
        })
        .margin({ bottom: 20 });

      // 支付结果展示
      if (this.paymentResult) {
        Text(this.paymentResult.message)
          .fontSize(16)
          .fontWeight(FontWeight.Medium)
          .fontColor(this.paymentResult.success ? Color.Green : Color.Red);
        if (this.paymentResult.success) {
          Text(`交易ID: ${this.paymentResult.transactionId}`)
            .fontSize(14)
            .fontColor(Color.Gray);
        }
      } else if (!this.isLoading) {
        Text('等待用户扫码支付...')
          .fontSize(14)
          .fontColor(Color.Gray);
      }
    }
    .width('100%')
    .height('100%')
    .padding(20)
    .justifyContent(FlexAlign.Center);
  }
}

4.4 原理解释

  • ​​数据模型​​：MerchantPaymentRequest定义了商户发起收款请求的核心字段（商户ID、金额、订单号、货币类型），MerchantPaymentResponse用于接收支付结果（成功/失败、交易ID、提示信息）。
  • ​​二维码生成​​：generateMerchantQRCode函数模拟调用数字人民币商户SDK生成包含交易信息的加密二维码（实际应为JSON数据加密后转为二维码图片），用户扫描后跳转至数字人民币钱包完成支付。
  • ​​支付结果监听​​：通过定时任务（每3秒一次）模拟监听数字人民币后台的支付结果回调（实际应使用WebSocket或长轮询实时接收推送），更新UI展示支付状态（成功/失败）。
  • ​​UI交互​​：商户端界面展示生成的二维码、订单金额和订单号，支持刷新二维码（生成新订单），并实时显示支付结果（如“支付成功”或“余额不足”）。

场景2：用户扫码付款（扫描商户收款码）

​​需求​​：用户打开数字人民币钱包APP，使用摄像头扫描商户展示的收款二维码，输入支付密码或验证指纹后，完成数字人民币账户的资金扣除，并实时反馈支付结果（如“支付成功”）。

4.5 用户端数据模型（models/UserPayment.ets）

// src/main/ets/models/UserPayment.ets
export interface UserPaymentRequest {
  qrData: string;           // 扫描到的商户二维码数据（包含商户ID、金额、订单号）
  userWalletId: string;     // 用户数字人民币钱包ID（如"WALLET_001"）
  password: string;         // 支付密码（或指纹验证标记）
  timestamp: number;        // 支付请求时间戳（毫秒）
}

export interface UserPaymentResponse {
  success: boolean;         // 支付是否成功
  transactionId: string;    // 交易唯一ID（如"TXN_20250120_001"）
  message: string;          // 结果描述（如“支付成功”或“密码错误”）
  remainingBalance: number; // 支付后剩余余额（单位：元）
  timestamp: number;        // 响应时间戳（毫秒）
}

4.6 用户支付服务工具（utils/UserPaymentUtil.ets）

// src/main/ets/utils/UserPaymentUtil.ets
import { UserPaymentRequest, UserPaymentResponse } from '../models/UserPayment';
import camera from '@ohos.multimedia.camera'; // 鸿蒙摄像头模块（用于扫描二维码）

// 模拟扫描二维码（实际应调用鸿蒙摄像头API或集成二维码扫描库）
export async function scanQRCode(): Promise<string> {
  try {
    // 实际项目中：使用鸿蒙摄像头API或第三方库（如zxing）扫描二维码
    // const cameraController = await camera.createCameraController({ deviceId: 'default' });
    // const qrResult = await cameraController.scanQRCode();
    // return qrResult;

    // 模拟扫描结果（返回商户生成的二维码数据）
    return JSON.stringify({
      merchantId: 'MER_001',
      amount: 10.5,
      orderId: 'ORDER_20250120_001',
      currency: 'CNY',
      timestamp: Date.now()
    });
  } catch (error) {
    console.error('二维码扫描失败:', error);
    throw new Error('扫描异常，请重试');
  }
}

// 模拟用户支付验证（实际应调用数字人民币钱包SDK进行密码/指纹验证）
export async function verifyUserAuth(password: string): Promise<boolean> {
  // 模拟验证逻辑（实际应与钱包的安全模块交互）
  return password === '123456'; // 假设密码为123456
}

// 模拟提交支付请求（实际应调用数字人民币钱包SDK与央行后台交互）
export async function submitUserPayment(request: UserPaymentRequest): Promise<UserPaymentResponse> {
  try {
    // 实际项目中：调用数字人民币钱包SDK，传入qrData、userWalletId、password
    // const sdk = new DCEPUserWalletSDK();
    // const response = await sdk.pay(request);

    // 模拟支付处理（延迟1秒，90%成功率）
    return new Promise((resolve) => {
      setTimeout(() => {
        const success = Math.random() > 0.1;
        resolve({
          success,
          transactionId: `TXN_${Date.now()}`,
          message: success ? '支付成功' : '余额不足或密码错误',
          remainingBalance: success ? 100.0 - request.qrData.amount : 100.0, // 模拟初始余额100元
          timestamp: Date.now()
        });
      }, 1000);
    });
  } catch (error) {
    console.error('支付提交失败:', error);
    throw new Error('支付异常，请检查网络');
  }
}

4.7 用户付款页面（pages/UserPage.ets）

// src/main/ets/pages/UserPage.ets
import { UserPaymentRequest, UserPaymentResponse } from '../models/UserPayment';
import { scanQRCode, verifyUserAuth, submitUserPayment } from '../utils/UserPaymentUtil';

@Entry
@Component
struct UserPage {
  @State qrData: string = ''; // 扫描到的二维码数据
  @State paymentResponse: UserPaymentResponse | null = null; // 支付结果
  @State isLoading: boolean = false;
  @State inputPassword: string = ''; // 用户输入的支付密码

  // 扫描商户二维码
  private async scanMerchantQR() {
    this.isLoading = true;
    try {
      this.qrData = await scanQRCode();
      console.log('二维码扫描成功:', this.qrData);
    } catch (error) {
      console.error('二维码扫描失败:', error);
    } finally {
      this.isLoading = false;
    }
  }

  // 提交支付请求
  private async submitPayment() {
    if (!this.qrData || !this.inputPassword) {
      return;
    }

    this.isLoading = true;
    try {
      // 解析二维码数据（实际应为加密数据，此处简化为JSON字符串）
      const qrInfo = JSON.parse(this.qrData);
      const request: UserPaymentRequest = {
        qrData: this.qrData,
        userWalletId: 'WALLET_001',
        password: this.inputPassword,
        timestamp: Date.now()
      };

      // 验证用户身份（密码/指纹）
      const isAuthValid = await verifyUserAuth(this.inputPassword);
      if (!isAuthValid) {
        this.paymentResponse = {
          success: false,
          transactionId: '',
          message: '密码错误',
          remainingBalance: 100.0,
          timestamp: Date.now()
        };
        return;
      }

      // 提交支付
      this.paymentResponse = await submitUserPayment(request);
      if (this.paymentResponse?.success) {
        console.log('支付成功，交易ID:', this.paymentResponse.transactionId);
      } else {
        console.log('支付失败:', this.paymentResponse?.message);
      }
    } catch (error) {
      console.error('支付处理失败:', error);
    } finally {
      this.isLoading = false;
    }
  }

  aboutToAppear() {
    // 页面加载时可自动扫描（或用户手动点击扫描按钮）
    // this.scanMerchantQR();
  }

  build() {
    Column() {
      Text('数字人民币扫码付款')
        .fontSize(24)
        .fontWeight(FontWeight.Bold)
        .margin({ bottom: 30 });

      // 扫描二维码按钮
      Button('扫描商户收款码')
        .width('80%')
        .height(50)
        .onClick(() => {
          this.scanMerchantQR();
        })
        .margin({ bottom: 20 });

      // 二维码数据展示（调试用）
      if (this.qrData) {
        Text('扫描到的二维码数据（调试用）:')
          .fontSize(14)
          .fontColor(Color.Gray)
          .margin({ bottom: 10 });
        Text(this.qrData.substring(0, 50) + '...') // 截取部分数据避免过长
          .fontSize(12)
          .fontColor(Color.Black);
      }

      // 支付密码输入
      if (this.qrData) {
        TextInput({ placeholder: '请输入支付密码', text: this.inputPassword })
          .type(InputType.Password)
          .onChange((value: string) => {
            this.inputPassword = value;
          })
          .width('80%')
          .height(50)
          .margin({ bottom: 20 });

        // 支付提交按钮
        Button('确认支付')
          .width('80%')
          .height(50)
          .onClick(() => {
            this.submitPayment();
          })
          .margin({ bottom: 20 });
      }

      // 支付结果展示
      if (this.paymentResponse) {
        Text(this.paymentResponse.message)
          .fontSize(16)
          .fontWeight(FontWeight.Medium)
          .fontColor(this.paymentResponse.success ? Color.Green : Color.Red);
        if (this.paymentResponse.success) {
          Text(`交易ID: ${this.paymentResponse.transactionId}`)
            .fontSize(14)
            .fontColor(Color.Gray);
          Text(`剩余余额: ¥${this.paymentResponse.remainingBalance.toFixed(2)}`)
            .fontSize(14)
            .fontColor(Color.Gray);
        }
      } else if (!this.isLoading && this.qrData) {
        Text('请输入支付密码并确认支付')
          .fontSize(14)
          .fontColor(Color.Gray);
      } else if (this.isLoading) {
        Text('处理中...')
          .fontSize(16)
          .fontColor(Color.Blue);
      }
    }
    .width('100%')
    .height('100%')
    .padding(20)
    .justifyContent(FlexAlign.Center);
  }
}

4.8 原理解释

  • ​​数据模型​​：UserPaymentRequest定义了用户支付请求的核心字段（扫描的二维码数据、钱包ID、密码、时间戳），UserPaymentResponse用于接收支付结果（成功/失败、交易ID、剩余余额）。
  • ​​二维码扫描​​：scanQRCode函数模拟调用鸿蒙摄像头API或集成第三方二维码扫描库（如zxing），获取商户展示的收款二维码数据（包含商户ID、金额、订单号）。
  • ​​支付验证​​：verifyUserAuth函数模拟用户身份验证（如密码或指纹），实际应与数字人民币钱包的安全模块交互（如调用TEE验证指纹或加密密码）。
  • ​​支付提交​​：submitUserPayment函数模拟将支付请求提交至数字人民币钱包SDK与央行后台，完成资金扣除与交易记录，返回支付结果（成功/失败）及剩余余额。
  • ​​UI交互​​：用户端界面提供“扫描商户收款码”按钮，扫描后展示二维码数据（调试用），用户输入支付密码并确认支付，实时反馈支付结果（如“支付成功”及交易ID）。

五、原理解释

1. 数字人民币线下扫码支付的核心流程

  1. ​​商户端生成收款码​​：商户通过鸿蒙POS机或商户APP输入交易金额，调用数字人民币商户SDK生成包含商户ID、金额、订单号的加密二维码（或NFC感应数据），用户扫描后跳转至支付流程。
  2. ​​用户端扫描与验证​​：用户使用手机数字人民币钱包扫描商户二维码，钱包解析二维码数据，提示用户确认支付金额，用户输入支付密码或验证指纹（身份验证）。
  3. ​​交易请求提交​​：验证通过后，用户钱包将支付请求（包含二维码数据、钱包ID、密码）提交至数字人民币后台，后台验证商户合法性、用户余额及反洗钱规则。
  4. ​​资金清算与结果反馈​​：后台完成资金扣除（从用户数字人民币账户）与商户账户划转（实时或延时），并向商户和用户同步支付结果（成功/失败、交易ID）。

2. 关键技术点

  • ​​安全加密​​：二维码数据包含交易敏感信息（如金额、订单号），需通过国密算法（如SM4）加密传输，防止中间人篡改；钱包私钥存储于鸿蒙TEE，确保密钥安全。
  • ​​双离线支持​​：在无网络环境下，用户与商户设备通过NFC或二维码交换离线交易数据（如交易ID、金额哈希），后续网络恢复时同步至央行清算系统完成最终结算。
  • ​​实时交互​​：通过WebSocket或长轮询机制，商户端实时监听支付结果回调，用户端即时展示支付状态，提升用户体验的流畅性。

六、核心特性

特性
说明
​​安全合规​​
基于数字人民币法定货币属性，交易受央行监管，符合反洗钱与隐私保护法规。
​​双离线支付​​
支持无网络环境下的扫码交易（如地下停车场），交易数据后续同步清算。
​​高便捷性​​
用户仅需扫描二维码或展示付款码，输入密码/指纹即可完成支付，无需绑定银行卡。
​​实时反馈​​
商户与用户端实时接收支付结果（成功/失败），支持交易ID查询与对账。
​​多场景适配​​
覆盖小微商户、连锁商超、交通出行等多种线下消费场景，适配不同终端设备。

七、原理流程图及原理解释

原理流程图（数字人民币线下扫码支付执行流程）

+-----------------------+       +-----------------------+       +-----------------------+
|  用户扫描商户二维码   |       |  钱包解析交易信息     |       |  用户身份验证         |
|  (摄像头/NFC感应)     | ----> |  (商户ID/金额/订单号) | ----> |  (密码/指纹)          |
+-----------------------+       +-----------------------+       +-----------------------+
          |                             |                             |
          |
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