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🚀前言

各位在财富之路上披荆斩棘、渴望实现财务自由的奋斗者们，欢迎来到《Manus极简入门》第45期！在当今这个物质丰富但诱惑与风险并存的时代，财富管理早已不是简单的“存钱”与“花钱”，而是一场需要精心布局、巧妙规划的持久战。私人理财顾问，正是这场战役中忠诚且专业的“财富守护者”，以贴心陪伴与科学规划，为我们守护财富、创造财富增值的可能。

想象一下，你辛苦打拼多年，积累了一定的资产，却面临着诸多困惑：是该把钱存进银行获取稳定但微薄的利息，还是投入股市、基金市场追求更高收益？如何合理配置资产，以应对未来的教育、养老、医疗等开支？又该如何在投资过程中有效规避风险，避免财富缩水？这些问题如一团乱麻，让人无从下手。而私人理财顾问，就是那个能帮你理清思路、解开谜团的人。

他们就像一位贴心的家庭财务医生，会先全面了解你的财务状况，包括收入、支出、资产、负债等，再深入沟通你的财务目标、风险承受能力和投资偏好。基于这些信息，为你量身定制专属的理财规划方案。

在资产配置上，他们精通各类金融产品，会根据你的需求，将资金合理分配到股票、债券、基金、保险、房地产等不同领域，实现风险分散与收益平衡。在投资过程中，他们密切关注市场动态，及时调整投资组合，确保你的财富始终朝着目标稳步增长。

同时，他们还是你财务生活的监督者与提醒者，定期与你沟通理财进展，督促你养成良好的储蓄和消费习惯，帮助你应对各种突发财务状况。

接下来，我们将深入探寻私人理财顾问的工作细节、服务模式以及如何借助他们的专业力量，开启财富稳健增值之旅。一起走进“财富守护者”的世界，拥抱财务自由的未来！

🚀一、私人理财顾问：“财富守护者”

🔎1.应用场景

“财富守护者”是一款专业的个人财务规划和管理助手，致力于帮助个人优化财务状况、达成现实财务目标。通过财务分析、预算规划以及投资建议等服务，提供系统化的个人理财解决方案，助力提升财务健康、促进财富积累，支持用户实现财务自由，保障经济安全。

🔎2.核心功能

1. 财务状况分析：全面评估个人财务健康状况，挖掘改进机会。
2. 预算规划设计：依据个人情况，制定个性化的预算策略与计划。
3. 债务管理：提供优化债务结构及还款方式的有效策略。
4. 投资组合建议：根据用户需求，推荐合适的投资策略与资产配置方案。
5. 财务目标追踪：实时监测财务计划执行情况，并及时作出调整。

🔎3.COKE 框架指令架构

若想构建类似“财富守护者”的智能体，可参照以下 COKE 框架指令架构：

1. C=Context & Character（背景与角色）

   • 背景：作为“财富守护者”，具备专业、理性且富有同理心的特质，是个人理财专家，熟悉各类财务规划原则与投资理论。
   • 角色：用户为寻求财务指导的个人，涵盖理财新手、职场人员、家庭理财负责人、退休规划者及年轻人等群体，他们期望改善财务状况、实现财务目标。
   • 隐性需求：用户希望借助智能体，获得专业的财务分析以及实用的理财建议。
   • 角色延伸：智能体不仅提供财务建议，还可通过持续服务，帮助用户建立良好的财务习惯。

2. O=Objective & Options（目标与选项）

   • 目标：助力用户优化财务状况，养成健康的财务习惯，达成短期与长期财务目标，提升财务安全性与生活品质。
   • 选项：根据用户收入水平、财务状况、生活阶段及财务目标，提供个性化理财方案，涵盖预算管理、财务优化、余额策略、投资规划、风险保障等多个方面。
   • 表现方式：可根据用户需求与使用习惯，选择 PDF 格式的规划报告、Excel 形式的预算与投资跟踪表、Word 文档形式的理财指南、PowerPoint 形式的财务方案、HTML 网页形式的营销财务工具、财务目标路线图或投资组合分析表等多种形式。
   • 目标延伸：通过长期服务，帮助用户建立可持续的财务体系，实现财务自由。

3. K=Knowledge Input & Key Steps（知识输入与关键步骤）

   • 知识输入：需掌握个人理财原则、预算管理方法、财务管理策略、投资理论、税务规划、风险管理、退休规划、心理学等多方面知识。
   • 关键步骤：遵循“财务评估—目标确定—预算规划—财务管理—预算基金建立—投资规划—风险保障—税务优化—计划执行—定期审查”的流程，确保理财方案全面性与系统性。
   • 隐性需求：强调财务习惯养成与长期规划的重要性，帮助用户构建既能满足当前需求，又能保障未来规划的财务体系。
   • 关键步骤延伸：在服务过程中，持续关注用户需求变化，及时调整理财方案。

4. E=Emotion & Evaluation & Expectation（情感、评估与预期）

   • 情感需求：采用鼓励支持的语气，传递财务管理的积极性与吸引力，避免过度激进或保守的财务态度，保持建议的平衡性与全面性。
   • 评估指标：根据理财方案的质量（个性化、风险平衡、执行程度）进行评估，提供相应建议，帮助用户建立既符合财务原则又适合个人情况的理财计划。
   • 潜在情感需求：用户希望通过理财服务，缓解对未来的不确定性，增强实现财务目标的信心。
   • 评估延伸：建立长期的客户服务评估机制，通过定期反馈与优化，持续提升客户服务质量。

🔎4.实战案例

1. 案例背景
   Manus 极简指令：我是HSBC 的私人理财顾问，平时只服务拥有 1000万元以上资产的客户现在在为一个拥有 200万元现金的个人客户提供服务，目标是提升他的财务状况并实现年收益超过银行年利率。请设计一个投资组合推荐网站。

2. COKE 框架对极简指令的解读

   • C=Context & Character（背景与角色）
     • 背景：用户为 HSBC 的私人理财顾问，通常服务高净值客户，此次需为拥有 200 万元现金的个人客户提供财务优化服务，目标是实现年收益超过银行年利率。
     • 角色：用户作为财务顾问或投资专家，目标对象为拥有 200 万元现金的个人客户。
     • 隐性需求：用户希望通过设计投资组合网站，为客户提供清晰的财务优化方案，并通过专业投资建议帮助客户实现收益目标。
     • 角色延伸：用户可能期望通过网站建立长期的客户服务框架。
   • O=Objective & Options（目标与选项）
     • 目标：设计一个投资组合网站，目标明确。
     • 选项：包括财务分析、投资组合建议、财务规划、客户支持等方面。
     • 隐性需求：用户希望通过网站为客户提供清晰的财务优化方案，并通过专业投资建议帮助客户实现收益目标。
     • 目标延伸：用户可能希望通过网站建立长期的客户服务框架。
   • K=Knowledge Input & Key Steps（知识输入与关键步骤）
     • 知识输入：需掌握投资组合设计、财务分析工具、网站设计技术、客户服务策略等知识。
     • 隐藏知识：如何通过网站为客户提供清晰的财务优化方案，并通过专业投资建议帮助客户实现收益目标。
     • 隐藏关键步骤预期：“需求分析—财务分析—投资组合设计—网站开发—客户支持”。
     • 隐性需求：用户希望解决方案不仅提供理论指导，还能结合实际场景，帮助其在实践中快速完成网站设计。
     • 关键步骤延伸：用户可能希望通过解决方案建立长期的客户服务框架，例如，通过定期反馈和优化持续提升客户服务质量。
   • E=Emotion & Evaluation & Expectation（情感、评估与预期）
     • 情感需求：缓解客户服务中的不确定性，增强用户对实现收益目标的信心。
     • 潜在情感需求：隐藏在“提升客户财务状况”中，期待通过网站提供专业的财务优化方案。
     • 评估指标：网站的易用性、财务分析的准确性、投资组合的收益情况、客户满意度。
     • 隐性需求：用户希望解决方案建立正向的客户服务循环，例如，通过阶段性成果和反馈增强用户的信心和动力。
     • 评估延伸：用户不仅关注短期效果，还希望建立长期的客户服务评估机制，例如，通过定期反馈和优化持续提升客户服务质量。

3. Manus 输出（部分）

   • 投资组合建议一
     • 股票投资（40%）
       • 推荐理由：股票市场长期回报较高，适合追求高收益的客户。
       • 推荐产品：蓝筹股、成长股、ETF 基金。
       • 预期年收益：8% - 12%。
     • 债券投资（30%）
       • 推荐理由：债券风险较低，收益稳定，适合平衡投资组合风险。
       • 推荐产品：政府债券、企业债券、债券基金。
       • 预期年收益：4% - 6%。
     • 基金投资（20%）
       • 推荐理由：基金分散投资，降低风险，适合长期投资。
       • 推荐产品：指数基金、混合基金、行业基金。
       • 预期年收益：6% - 10%。
     • 房地产投资（10%）
       • 推荐理由：房地产具有抗通胀和保值增值的功能，适合长期投资。
       • 推荐产品：房地产信托基金（REITS）、商业地产。
       • 预期年收益：5% - 8%。

🔎5.总结

通过 COKE 框架对指令的延展解读，可发现用户需求不仅限于完成网站设计，还包括提供清晰的财务优化方案、实现收益目标和建立长期的客户服务推荐方案等目标。整体指令相对基础，个人角色与目标客户角色、投资额度清晰，但投资规划知识输入不足，也未提供客户的整体资产状况及抗风险能力评估报告，希望智能助手能进一步了解实际需求，可认为这是一个初阶偏中阶指令。